防控重大風險 彰顯保險擔當

發布:2019-03-04 09:28:15 作者:bjjh點擊次數:

---摘自保險網

121日,省部級主要領導干部堅持底線思維著力防范化解重大風險專題研討班在中央黨校開班,習近平總書記在開班式上發表重要講話時指出,要堅持底線思維,增強憂患意識,提高防控能力,著力防范化解重大風險,保持經濟持續健康發展和社會大局穩定,為實現中華民族偉大復興的中國夢提供堅強保障。這一重要論述,對于充分認識當前防范化解重大風險的重要性和緊迫性,極大增強保險業防范化解重大風險的政治自覺和責任擔當具有極其重要的意義。

此次開班式上,習近平總書記論述的重大風險涉及政治、意識形態、經濟、科技、社會、外部環境、黨的建設等領域。從這些重大風險的性質及其引致因素來考察,它們具有相互疊加、動態演化和互為因果的特征。也就是說,無論哪個領域存在風險,都會與其他領域相互交錯、盤根錯節,不可能無故獨自發生。反過來,無論哪個領域出現風險爆點,都會迅速波及其他領域并進而引發一系列風險危機。

透視這些重大風險所體現出來的特征及其應對之策,放眼長遠,在防范化解累積性、系統性潛在風險方面,“防范風險的先手”保險工具必居其一;著眼眼前,在破解突發性風險難題方面,“應對和化解風險挑戰的高招”保險工具“舍我其誰”。在某種意義上說,用保險“保”住一個爆點,其實也就為“保”住一次化危為機贏得了先機。事實上,保險自降生那天起就以專司風險管理為天職,防控風險自然也就成了保險業的看家本領。尤其是在應對以下四大風險方面,保險工具是當之無愧的“克星”。

首先,系統性金融風險。20177月召開的全國金融工作會議提出,“以防范系統性金融風險為底線”。201710月召開的黨的十九大再次強調,“守住不發生系統性金融風險的底線”。此次開班式上,習近平總書記在論及經濟領域重大風險時,特別強調了金融市場風險。

保險業以其自身固有的市場化風險補償機制、資金融通機制和社會管理機制等獨特功能,在國家金融安全戰略體系中居于中心地位。通過存款保險、貸款信用保險等制度安排,可以織密金融安全網,前置風險管理端口。通過運用保險的市場化風險補償機制,可以將分散化解金融風險與風險救助有機結合起來。2018年,我國金融市場出現了大面積的股權質押風險和債券違約風險,保險業通過運用保險資金設立專項產品(愈10家保險機構超過1000億元規模)的形式,在有效化解股票質押流動性風險方面起到了關鍵性作用。

構筑實體經濟風險管理安全保障體系,是確保不發生系統性金融風險的基礎性工程,保險就是這一基礎性工程的基座。保險業既可通過財產險、工程險、創新險、風投險、責任險、環責險等險種,加固實體經濟風險保障網,又可通過提供債權融資支持工具等融資增信方式,為實體經濟保駕護航。此外,保險業還可以通過出口信用險、海外投資險等形式,將海外風險向國內傳導的“通道”阻隔切斷。

其次,中小微企業融資風險。此次開班式上,習近平總書記在論及經濟領域重大風險時,重點強調了中小微企業融資難融資貴問題。下一步,保險業應將保險工具創新發展的重中之重放在以下三個方面:一是加大銀保、銀政保合作力度,進一步完善信貸風險分擔補償機制,疏通信貸管道,讓金融活水精準滴灌至饑渴的中小微企業。僅2018年前三季度,貸款保證保險就為50.27萬家中小微企業提供高達659億元的融資增信服務。

二是為中小微企業提供債券融資支持工具。通過出售信用風險緩釋工具的形式,為有市場、有技術、有前景,暫時遇到流動性困難的中小微企業發債提供信用支持。

三是運用保險工具撬動企業動產融資。以信用保險為媒,為權利人向保險人投保債務人信用風險提供信用保證保險,撬動企業應收賬款、存貨、收費權、知識產權等動產融資。

第三,科技風險。此次開班式上,習近平總書記強調指出,要加快補短板,建立自主創新的制度機制優勢。為此,這就有必要引導創新活動參與者形成穩定的創新行為預期,為創新主體應對各種不確定性“風險”提供足夠的激勵。現實中,這些不確定性“風險”主要表現為“市場失靈”性“風險”,運用研發責任險、關鍵研發設備險、營業中斷險、雇主責任險、專利險、項目投資損失險等保險產品,可有效彌合“市場失靈”缺陷,補齊非市場化風險管理短板,為科技安全撐起“保護傘”。

此外,在完善科技保險風險分散機制方面,應積極開展科技保險證券化業務,通過發行科技風險債券,轉移分散科技保險經營風險。在科技保險服務科創企業融資方面,應大膽探索政府科技保險補貼基金擔保、保險機構提供股權融資的“保險+政府”融資新模式。

第四,社會風險。運用保險的市場化風險轉移、社會互助和社會管理機制,能夠有效防范和化解社會風險,發揮“社會穩定器”作用。如在食品安全、安全生產、環境污染等社會風險管理中引入保險機制,即可起到對受害者及時實施經濟補償、矛盾調處和權益保障的作用,大大減緩社會矛盾沖突。

保險機制以其自身內置的風險自動甄別機制和資源精準投放機制,在整合社會資源方面功能獨特、無可替代,成為新型政社關系的“黏合劑”。如通過開發適合低收入人群、殘疾人等特殊群體的小額人身保險等產品,既可滿足多樣化、多層次保障需求,又可降低社會風險。

                                                                                                              山西分公司

 

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